Lấy tiền đâu để trả phí bảo hiểm nếu không đi làm được nữa? Sự nhân văn của “Điều khoản miễn đóng phí” 払込免除特約（はらいこみめんじょとくやく）

Bảo hiểm là việc chuẩn bị cho trường hợp xảy ra “bất trắc”.
Thế nhưng khi tình huống “bất trắc” ấy xảy ra, bạn có đủ tự tin để tiếp tục đóng phí bảo hiểm hay không?

Ví dụ khi bạn bị bệnh nặng hay bị thương, không thể lao động trong một thời gian dài, thu nhập thì giảm trong khi tiền lo việc nhập viện và chữa trị thì tốn.

Kể cả những lúc như vậy, tiền phí bảo hiểm vẫn không ngừng tự động rút từ tài khoản của bạn.

“Đúng lúc cần bảo hiểm nhất thì không đóng được phí bảo hiểm. Thật là trớ trêu!”

“Điều khoản miễn đóng phí” (払込免除特約(はらいこみめんじょとくやく))chính là cứu cánh của bạn trong những lúc như vậy.

--------

Vậy “Điều khoản miễn đóng phí (払込免除特約)” là gì?

Nói một cách ngắn gọn thì đây là điều khoản cho phép “miễn đóng phí bảo hiểm thêm khi rơi vào các tình huống nhất định như bị bệnh hoặc bị thương nặng”. Kể cả trong thường hợp đó thì nội dung đảm bảo của bảo hiểm cũng không thay đổi.

Nghĩa là hợp đồng bảo hiểm vẫn “sống tốt” kể cả khi không đóng phí. Nói một cách ẩn ý thì giống như “khoản vay mua xe được xóa nhưng chiếc xe vẫn ở lại với mình.”

--------

Được áp dụng trong trường hợp nào?

Điều khoản này sẽ khác nhau tùy vào từng công ty bảo hiểm khác nhau nhưng chủ yếu các trường hợp sau sẽ thuộc đối tượng áp dụng:

1. Bị chẩn đoán ung thư (tăng sinh ác tính)
2. Có những di chứng nhất định sau khi bị đột quỵ hoặc nhồi máu cơ tim cấp
3. Tình trạng khuyết tật thân thể (ví dụ: bị khuyết tật nặng ở chân tay hoặc thị lực)
4. Tình trạng cần phải chăm sóc điều dưỡng

Khi chứng nhận qua chẩn đoán của bác sĩ hoặc qua cơ quan công quyền là phù hợp “tiêu chuẩn quy định của công ty bảo hiểm” thì sẽ được miễn đóng phí.

--------

Trong thực tế, quy định này phát huy tác dụng như thế nào?

Ví dụ một người 30 tuổi đang đóng “bảo hiểm trọn đời đến năm 65 tuổi”.

Nếu người đó bị chẩn đoán mắc ung thư ở tuổi 40 và được áp dụng chế độ miễn đóng phí bảo hiểm thì khoản phí bảo hiểm trong 25 năm còn lại sẽ là 0 yên.

Kể cả như vậy thì khoản đảm bảo khi tử vong hay khoản hoàn trả khi hủy hợp đồng (解約返戻金) vẫn được giữ nguyên.

Đây là cơ chế khá nhân văn, khi chúng ta chuẩn bị cho tình huống “nhỡ đâu rủi hơn nữa”, cho phép “phòng xa” để giúp bản thân và gia đình giảm thiểu phần nào gánh nặng khi có gì đó bất trắc xảy ra, 

--------

Điểm cần lưu ý

Điều khoản này không tự động thêm vào tất cả các hợp đồng bảo hiểm mà đa phần sẽ được coi như một điều khoản quyền chọn (オプション).

Có thể phí bảo hiểm sẽ tăng đôi chút nhưng ngược lại thì đáng để trả cho việc phòng bị rủi ro của nó.

“Điều kiện” được miễn đóng phí sẽ khác nhau tùy mỗi công ty bảo hiểm nên hãy xác nhận kĩ xem trường hợp nào sẽ thuộc đối tượng được miễn.

--------

Tóm lại: “Hãy lựa chọn cơ chế bảo vệ để bảo vệ chính bản thân mình”

Người ta vẫn nghĩ về bảo hiểm như một công cụ “bảo vệ gia đình, người thân của mình”, thực chất bạn cũng có thể dùng “bảo hiểm như cơ chế để bảo vệ chính mình”.

Đó chính là lợi ích của điều khoản đặc biệt miễn đóng phí bảo hiểm (払込免除特約).

Không phải “mình thì kiểu gì cũng ổn thôi” mà cơ chế này sẽ hỗ trợ mình lúc “không còn ổn nữa”.

Hãy nghiêm túc suy nghĩ về cách chuẩn bị cho tình huống đó.

--------

WAP đang xây dựng kênh tư vấn về bảo hiểm, hãy liên hệ với chúng tôi nếu bạn có bất kì điều gì thắc mắc.

Ngoài ra những bạn lo lắng về vấn đề ngôn ngữ khi trao đổi có thể dùng web/app “HICO - y tế”.

HICO có thể trợ giúp các bạn khi gặp khó khăn về các vấn đề liên quan đến y tế hoặc bảo hiểm.

--------

Người viết: 

Người Nhật gốc Việt đang làm việc tại một tổ chức tài chính nước ngoài 

(Có các bằng cấp về lập kế hoạch tài chính và luật hành chính) 

Truyền tải kiến thức về bảo hiểm và hành chính một cách dễ hiểu.