Cùng suy ngẫm về câu hỏi: “Có chế độ hỗ trợ chi phí y tế cao (高額療養費制度) thì cần mua bảo hiểm y tế nữa không?”

Hiểu về khoản chi phí mà chế độ công đã chi trả, “khoảng trống” mà bảo hiểm tư nhân cần lấp đầy, và sự cân bằng với tài chính gia đình.

"Liệu ở Nhật Bản có chế độ hỗ trợ chi phí y tế cao (高額療養費制度) thì có phải không cần mua bảo hiểm y tế nữa không?"

Có thể bạn rất hay nghevnhững lời như vậy. Quả thật, tại Nhật Bản, nơi có hệ thống bảo hiểm y tế công phát triển, khi chi phí y tế trở nên quá cao, chính phủ đã đặt ra một giới hạn chi phí tự trả hàng tháng cho bệnh nhân. Nhờ “chế độ hỗ trợ chi phí y tế cao (高額療養費制度)" này, một phần chi phí điều trị sẽ được giảm bớt.

Tuy nhiên, liệu chỉ có chế độ này đã đủ để chúng ta an tâm?

Khi mắc phải những căn bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, hay bệnh tim mạch, v.v. việc điều trị lâu dài sẽ phát sinh nhiều khoản chi phí mà chế độ trợ cấp không thể chi trả, ví dụ như:

• Phí phòng bệnh đặc biệt (phòng đơn hoặc phòng đôi)
• Chi phí ăn uống và các vật dụng cá nhân trong bệnh viện
• Chi phí đi lại cho việc điều trị ngoại trú hoặc các đợt khám bệnh định kỳ
• Chi phí ăn ở hoặc chi phí nghỉ việc của người thân đi kèm
• Thiếu hụt thu nhập do không thể đi làm

Chế độ hỗ trợ chi phí y tế cao (高額療養費制度) chỉ hỗ trợ một phần chi phí y tế có trong danh mục bảo hiểm, chứ không bao gồm các chi phí sinh hoạt hay những khoản phí phát sinh khác.

Ngoài ra, với sự phát triển của y học hiện đại, thời gian nằm viện của bệnh nhân đang ngày càng rút ngắn. Thay vào đó, việc điều trị ngoại trú và chăm sóc tại nhà đang trở nên phổ biến hơn. Vì vậy, chỉ với trợ cấp nằm viện, chúng ta khó có thể trang trải được mọi chi phí.

Nói cách khác, bảo hiểm y tế tư nhân không phải là vô ích chỉ vì đã có chế độ của chính phủ, mà nó có vai trò bù đắp những phần thiếu sót của các chế độ công.

Tuy nhiên, chúng ta cũng cần phải lưu ý: đừng vì lo lắng mà mua bảo hiểm quá mức. Việc này có thể dẫn đến việc phí bảo hiểm trở thành gánh nặng trong tương lai, khiến chúng ta không thể tiếp tục chi trả và phải hủy hợp đồng. Sau khi sức khỏe đã yếu đi, việc tái tham gia bảo hiểm sẽ rất khó khăn, điều này thật sự “lợi bất cập hại”.

Tóm lại, điều quan trọng là phải hiểu rõ sự khác biệt giữa các chế độ công và bảo hiểm tư nhân, từ đó có sự chuẩn bị vừa đủ và cân bằng.

Thay vì mua quá nhiều bảo hiểm để xóa bỏ hoàn toàn nỗi lo, hãy tận dụng tối đa những gì chế độ công đã có, và chỉ bù đắp những phần còn thiếu. Đây chính là cách “sử dụng bảo hiểm thông minh”, giúp chúng ta vừa đảm bảo an tâm cho tương lai, vừa duy trì được sự ổn định cho tài chính gia đình.

--------

Người viết: 

Người Nhật gốc Việt đang làm việc tại một tổ chức tài chính nước ngoài 

(Có các bằng cấp về lập kế hoạch tài chính và luật hành chính) 

Truyền tải kiến thức về bảo hiểm và hành chính một cách dễ hiểu.