Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Sản Phẩm Mua Bằng "Trí Tưởng Tượng" — Lý Do Bạn Tuyệt Đối Không Nên Tham Gia Hời Hợt

1. Bảo hiểm là một sản phẩm "vô hình"

Bảo hiểm nhân thọ không giống như tiền mặt hay bất động sản mà bạn có thể cầm nắm, sờ thấy. Ngay cả khi đã ký hợp đồng, bạn cũng không thể "cảm nhận" được nó trong cuộc sống thường ngày. Giá trị của bảo hiểm chỉ thực sự tỏa sáng vào "thời khắc không may".

Chính vì vậy, thứ bạn cần nhất khi mua bảo hiểm chính là trí tưởng tượng và lý trí. Bạn phải có khả-năng-hình-dung một cách thực tế: Cuộc sống của gia đình sẽ ra sao nếu rủi ro ập đến với mình? Và để bù đắp cho viễn cảnh đó, chúng ta sẽ cần một khoản tiền chính xác là bao nhiêu?

2. Hiểm họa khi mua bảo hiểm như những món hàng thông thường

Về bản chất, bảo hiểm cũng là một hợp đồng, tương tự như các sản phẩm tài chính khác. Nhưng nó tuyệt đối không phải là thứ "mua xong là hết chuyện". Nội dung hợp đồng và điều kiện tham gia sẽ thay đổi hoàn toàn tùy thuộc vào tình trạng sức khỏe và hoàn cảnh gia đình của mỗi người. Nếu bạn mua bảo hiểm với tâm thế "dùng thử cho biết", bạn có thể sẽ phải trả một cái giá rất đắt.

Không hiếm những trường hợp tham gia với suy nghĩ "có là được, miễn sao an tâm", để rồi đến khi cần lại không được bảo vệ đầy đủ, hoặc ngược lại, lãng phí tiền bạc vào những quyền lợi không cần thiết trong suốt nhiều năm.

3. Một thế giới đòi hỏi tính chuyên môn cực cao

Bảo hiểm là một sản phẩm có hàm lượng chuyên môn rất lớn, được thiết kế dựa trên nền tảng kiến thức sâu rộng về Luật, Thuế, Y tế và Tài chính. Việc một cá nhân có thể tự mình hiểu hết mọi sự khác biệt về hình thức hợp đồng, nội dung quyền lợi hay phương thức chi trả là điều gần như không thể.

"Giải pháp tối ưu" chỉ có thể được tìm thấy khi bạn kết hợp được hai yếu tố: (1) Tình trạng sức khỏe và hoàn cảnh gia đình mà chỉ bạn mới biết, và (2) Kiến thức chuyên môn sâu rộng. Chính vì đây là lĩnh vực vượt ngoài khả năng tự phán đoán của một người, việc tìm đến sự tư vấn của chuyên gia là vô cùng quan trọng.

4. Rủi ro của việc "tham gia theo cảm tính"

Trên thực tế, rất nhiều người tham gia bảo hiểm mà không suy nghĩ sâu sắc, chỉ đơn giản vì "người quen giới thiệu" hay "thấy phí rẻ". Đây là một vấn đề cực kỳ nghiêm trọng.

Bởi lẽ, bảo hiểm là một sản phẩm đặc thù mà điều kiện tham gia phụ thuộc hoàn toàn vào tình trạng sức khỏe và độ tuổi. Một hợp đồng bảo hiểm tốt mà bạn có thể dễ dàng tham gia khi còn khỏe mạnh, sẽ trở nên xa vời hoặc thậm chí bị từ chối ngay khi bạn có vấn đề về sức khỏe. Nói cách khác, nếu lựa chọn theo kiểu "tham gia tạm" hay "mua thử", bạn sẽ không thể sửa chữa sai lầm về sau và có nguy cơ không được bảo vệ vào thời điểm quan trọng nhất của cuộc đời.

5. Bảo hiểm là sản phẩm phải "may đo" theo chính bạn của hiện tại

Giải pháp bảo hiểm tối ưu sẽ luôn thay đổi tùy thuộc vào tình trạng sức khỏe, cấu trúc gia đình và kế hoạch tương lai của bạn. Khi còn trẻ, trọng tâm là bảo vệ thu nhập. Đến giai đoạn nuôi con, nhu cầu sẽ mở rộng sang quỹ học vấn và phương án dự phòng cho khoản vay mua nhà. Khi lớn tuổi hơn, sự chuẩn bị cho y tế và chăm sóc dài hạn lại trở thành ưu tiên.

Như vậy, thiết kế của một hợp đồng bảo hiểm phải luôn biến đổi theo tình trạng sức khỏe và từng giai đoạn cuộc sống. Việc thiết kế bảo hiểm dựa trên "bản thân mình ở hiện tại" thay vì "tham gia theo cảm tính" là điều kiện tiên quyết.

Tổng kết

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vô hình, một hợp đồng đặc biệt đòi hỏi sự phán đoán bằng cả trí tưởng tượng và lý trí. Lựa chọn nó như một món hàng thông thường có thể khiến bạn gánh lấy những rủi ro không thể cứu vãn.

• Nhìn có vẻ bình đẳng, nhưng thực chất lại là một "tổ hợp" của kiến thức chuyên môn.
• Giải pháp tối ưu thay đổi hoàn toàn dựa trên tình trạng sức khỏe.
• Lựa chọn hời hợt sẽ không thể sửa chữa về sau.

Chính vì những lý do trên, việc tham khảo ý kiến chuyên gia để chọn ra gói bảo vệ phù hợp nhất cho bản thân là điều không thể thiếu. Bảo hiểm nhân thọ không phải là sản phẩm để "dùng thử", mà là công cụ cần được cân nhắc một cách nghiêm túc để bảo vệ tương lai của cả gia đình.

Tại WAP, chúng tôi kết hợp cùng HICO để hỗ trợ các khách hàng là người nước ngoài tại Nhật có thể thấu hiểu các quy định và thuật ngữ y tế, từ đó đưa ra những giải pháp bảo hiểm tối ưu và dễ hiểu nhất.

Tác giả:

Một người Nhật gốc Việt đang làm việc tại tập đoàn tài chính đa quốc gia

(Sở hữu chứng chỉ Chuyên gia Hoạch định Tài chính và Tư vấn Luật Hành chính)

Chia sẻ các kiến thức về bảo hiểm và thủ tục hành chính một cách dễ hiểu.